前往理財金字塔與金三角

投資理財一定很多人都都搞錯順序
想要先投資賺錢，賺到錢再來理財！但其實有錢人需要理財，窮人更需要理財，就像有一句話你不理財，財不理你！所以你覺得這世界上會有人不需要理財嗎 ?

舉例來說＂ 比爾．蓋茲 ＂ 的四分之三投資法
如果你現在有 1000 萬，拿四分之三的錢來理財，假如放在一個理財工具 10 年後還是 1000 萬，拿四分之一的錢去投資，如果運氣不好全部輸光，你 10 年後的錢有變少嗎？

股神 ” 巴菲特 “ 曾經說過：
“ 第一條： Never lose money.
( 永遠不要虧損本金 )
前往理財金字塔與金三角 第二條： Never forget rule No. 1.
( 永遠別忘記第一條 ) ”

這層是最簡單也是最難的， 如果沒有一個好的工具可以打敗通膨，也是浪費時間而已 ！這裡所需要承擔的就只有時間風險，而時間不就是我們現在年輕人所擁有的嗎？也是相對最能夠承擔的風險了是吧！
歡迎留言給我們或者到我們 IG 頻道交流唷！

( 二 ) 投資增值層

投資很重要沒錯，但在這層中所需要承擔的就是波動風險！

那在投資增值層為什麼說會有 波動性風險呢 ？
就像今年年初所發生的新冠疫情，影響了全球市場股市，導致大幅跌落！ ( 但又有誰可能今年想退休卻受影響 )

如果是你在退休的時候很不幸遇到了約 10 年一次的景氣循環，你的 2000 萬變成前往理財金字塔與金三角 500 萬這樣你還有辦法馬上安心的退休嗎？

這層的話，建議配置資產的 20%~30% 左右，在這層有可能大於 1 ，也有可能小於 1 ，但是極小的機率變成 0 ，所以還是要注意自己資產的配置！

例如投資台積電 ，在我們有生之年它會倒嗎？不太可能！ 因為它倒了台灣也倒了！

波動性風險是什麼 補充：
以股票來說，線圖永遠都是上下上下的，不可能會有一個波動是永遠垂直上漲，一定會有個下修再持續上漲 ( 以下圖為例 ↓)

( 三 ) 投機層

這層需要承擔的就是你的本金風險！ ( 前往理財金字塔與金三角求快但容易血本無歸 )

例如 : 開槓桿、期貨、外匯保證金、詐騙

在這層其實就是賭博的概念
有可能在短時間內你的本金比 1 大也有可能變為 0 甚至是比 0 小！
（意思就是有可能讓你變成負債累累！）

開店也是在這層唷！因為開店也是把你的本金拿出來！如果沒有做好準備開店，也是把你的本金歸零甚至負的！
建議是拿你所有資產的 5%~10% 在投機層就好，不要拿過多的資產在這層，相信如果沒有做好配置的人絕對沒有辦法承擔本金全數消失的風險！

以上看完之後你的理財金字塔有合格嗎？如果沒有，要快點盡早做好資產配置囉！千萬不要小看自己的資產，不管有多少，一定要有健全的投資理財觀念，才能讓你的資產不斷往上增加，而不會一夜之間消失喔！

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搭建理财金三角确保资产平衡

谈到理财观念，专家常常引用美国理财金三角的概念，作为资源配置的主要工具。
简单来说，就是将一般家庭的年收入，进行三等分的财务分配，也就是除了日常生活支出之外，还有投资理财及风险管理三大部分：
1.所谓家庭日常花费，包括个人、家庭成员的食、衣、住、行、育、乐等开支；
2.而投资理财则是指每个家庭针对不同的财务目标所做的投资规划；
3.至于风险管理，则是针对家庭成员在生活中提供的实际保障，确保家庭成员能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入中断或减少而遭受折损。
对于理财金三角的资源配置，依据各个家庭成员的不同属性会有不同的比例分配，但一般来说，一个家庭年收入的60%左右分配在家庭日常支出为宜。
至于投资理财，则是家庭生活中必须重视的一环，专家建议可以将财务目标分为3至5年的短期目标，5至10年的中期目标，以及10年以上的长期理财目标，通常提取年收入的20%至30%有计划地完成生涯规划中重要事项为宜。
每年在收入中提取7%至10%作为短、中、长期风险管理的费用，对于风险管理则是现代家庭极重要的项目，主要是随时随地提供家庭成员在生活中的实际保障，专家建议至少能提取年收入一成左右的预算，做好风险管理。
所谓理财金字塔，是指理财的资源配置，其实应该有一定的程序，也就是先考虑家庭的风险管理，因此风险管理就像金字塔的底端一样，作为根本。
打好了稳固的地基之后，才能考量针对不同财务需求所做的不同投资理财的规划，至于金字塔的顶端则是在资产累积的过程中产生的税务问题。

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？

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理財等同於投資？不對欸不對！

想要分配得宜，就要知道「理財金三角」

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。 延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹

純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。 延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？

認識更多投資法:

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